两立室庭炒买炒卖股票养基蚀本,投资期货资金家财减值

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  中广网北京9月9日消息(记者何京玉)据经济之声报道,汇丰银行(中国)有限公司8日发布《2012中国家庭理财状况调查报告》,报告显示,中国家庭的流动资产均值为386,000元人民币,实现资产增值是中国家庭理财规划的首选目标,其次为保障子女教育和安排退休生活。在各投资类别中,持有存款(包括本外币)的家庭占87%,而投资股票的家庭占66%,基金60%,保险58%以及银行理财产品40%。

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汇丰银行有限公司日前发布《2012中国家庭理财状况调查报告》,报告中有几个数据颇引人注目,尤其以家庭流动资产数据为最。调查显示:中国家庭的流动资产均值为38.6万元人民币。

  调查显示,过去一年中,超过六成(64%)的受访家庭表示实现财富增长。而23%的受访家庭表示承受了资产减值,这些家庭的资产配置多以股票和基金为主。从亏损和收益的角度来看,受访家庭表示,总体而言,可承受的最大亏损主要集中在5%-20%(不包含20%)的区间;而可接受的银行理财产品的最低收益率主要分布在3%-5.5%的范围。

图片 2   汇丰发布《2012中国家庭理财状况调查报告》显示

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  就理财产品的期限而言,报告发现,最受受访家庭欢迎的期限为4-12个月(65%的家庭)。其中,低年龄段家庭更关注6个月以下的短期理财产品,而高年龄段家庭更关注中长期理财产品。另外,超过七成的家庭表示,他们有一定的海外联系,以境外旅行和有亲人定居海外为主,而未来计划送子女出国留学的比例增幅较大。

  资产配置多以股票和基金为主

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  汇丰中国零售银行及财富管理业务副总监李峰:近年来,中国家庭的财富积累增长迅速,对财富管理的需求也日趋多样化。处于不同人生阶段的家庭,在财富管理的态度、习惯和规划等方面都呈现出较为明显的差异。同时我们也注意到,很多家庭对自身风险承受度的认知和实际的资产配置并不匹配,这就需要包括银行在内的金融机构扮演积极的角色,协助这些家庭以更为理性的方式和科学的方法来规划和管理财富,最终促进内地理财市场从产品到服务的全面提升。

  ■新快报记者 张潇

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  汇丰中国的本次调查覆盖内地8大主要城市,按生命周期将受访家庭分为三大类别: 25-34岁处于家庭建立期、经济压力相对较大的年轻家庭;处于家庭发展期、大部分已婚且有未成年子女的35-44岁家庭;迈入稳定期的45-55岁家庭,其子女多处于深造或初入职场的阶段。

  日前,汇丰银行对中国8个城市的超过1000个家庭进行调研发现,受调研的家庭流动资产达到38.6万元,其中有超过两成家庭在过去一年曾遭遇资产减值,此类家庭主要资产配置为股票和基金。对于投资的目标,近七成人的要求是“资产增值”。

另外2个吸引眼球的数据是:过去一年中, 64%的受访家庭表示实现财富增长。而23%的受访家庭表示承受了资产减值,这些家庭的资产配置多以股票和基金为主。

  总体来看,在财富管理的态度上,中国家庭较为关注投资需求和保障需求的平衡。落实在理财规划时,他们首要考虑的三方面分别是:实现资产增值(68%的家庭)、保障子女教育(57%)及安排退休生活(46%)。其中,处于建立期和发展期的两类家庭更希望实现资产增值(25-34岁:75%、35-44岁:72%、45-55岁:51%),而处于稳定期的家庭则更多地考虑如何安排好退休生活(25-34岁:32%、35-44岁:45%、45-55岁:70%)。

  存款、股票仍是最主要投资

汇丰中国的本次调查覆盖内地8大主要城市,按生命周期将受访家庭分为三大类别:25-34岁处于家庭建立期、经济压力相对较大的年轻家庭;处于家庭发展期、大部分已婚且有未成年子女的35-44岁家庭;迈入稳定期的45-55岁家庭,其子女多处于深造或初入职场的阶段。

  在风险偏好方面,大部分(63%)受访家庭表示,他们属于“中等回报率、中等风险接受度”的类型;而属于“高回报率、高风险接受度”和“保本不亏损”类型的家庭则较少,分别为24%和13%。但从这些家庭的实际资产配置情况来看,以中等风险产品为主的家庭占比反而较少,仅为13%;而以高风险或低风险产品为主的家庭占比则分别为45%和42%。由此看来,大部分受访家庭自认为的风险偏好和其实际的资产配置并不匹配。

  汇丰银行发布的《2012中国家庭理财状况调查报告》显示,这1000多个样本家庭的流动资产平均达到38.6万元。在各投资类别中,持有存款(包括本外币)的家庭占87%,而投资股票的家庭占66%、基金占60%、保险占58%以及银行理财产品占40%。

受访家庭理财规划的首选目标为:实现资产增值。在投资类别上:

  从亏损和收益的角度来看,受访家庭可以承受的最大亏损范围主要集中在5%-20%的区间,而可以接受的银行理财产品的最低收益率则主要分布在3%-5.5%的区间。其中,稳定期家庭(45-55岁)对于大额亏损(20%以上)的承受能力最低,对于银行理财产品收益率的要求也相对较低。

  对应这种投资结构,过去一年中,超过六成(64%)的受访家庭表示实现财富增长,而还有23%的受访家庭表示承受了资产减值,这些家庭的资产配置多以股票和基金为主。目前,人民币存款、股票、基金、人寿保险和一般银行理财产品是受访家庭目前主要持有的5类理财产品,而在未来一年,上述5类产品依然是最重要的投资品类。报告同时显示,结构性理财产品、外汇、QDII等产品可能成为家庭投资理财的增长点。

——持有存款的家庭占87%;

  中国家庭持有的最多的5类金融产品分别是人民币存款(84%的家庭)、股票(66%)、基金(60%)、人寿保险(46%)和一般银行理财产品(40%)。从未来12个月的投资意愿来看,这5类产品仍将是最重要的投资品类。同时,报告显示,结构性理财产品、外汇、QDII等产品可能成为家庭投资理财的增长点。

  超六成家庭可接受中度风险

——持有而投资股票的家庭占66%;

  在选择投资服务机构时,受访家庭较为关注以下三个标准:“值得信任且具备谨慎的风险管理意识”(42%的家庭)、“提供专业的咨询服务,帮助客户做出明智的投资决策”(38%)及“提供最佳网上银行服务,便于客户进行实时交易和掌握最新市场资讯”(34%)。除以上三个标准之外,45-55岁稳定期家庭还会更多地考虑“已建立关系的银行”。

  据汇丰分析,在财富管理的态度上,受访家庭较为关注投资需求和保障需求的平衡,“落实在理财规划时,他们首要考虑的三方面分别是:实现资产增值(68%的家庭)、保障子女教育(57%)及安排退休生活(46%)。”

——持有基金的家庭占60%;

  近六成(58%)的受访家庭表示持有保险产品。其中,定期人寿产品(44%的家庭)、养老产品(43%)及医疗保险产品(43%)是持有率最高的三款保险产品。从未来12个月的购买意愿来看,购买非人寿保险产品的家庭比例增幅较大。

  正因为如此,63%的家庭表示,他们属于“中等回报率、中等风险接受度”的类型,而属于“高回报率、高风险接受度”和“保本不亏损”的家庭则较少,分别为24%和13%。

——购买保险的家庭达58%;

  近七成(66%)的受访家庭表示,购买保险主要是“为了保障,而非储蓄或投资”,其次是“鉴于不断增长的医疗费用,对医疗保障有更多的需求”(53%)。从保险金额来看,受访家庭年缴保费平均占家庭年收入的7.4%。调查显示,受访家庭在养老保险和投资连结险上的花费相对较大。

  受访家庭表示,总体而言其可承受的最大亏损集中在5%-20%(不含20%)之间,而可接受的银行理财产品的最低收益率主要分布在3%-5.5%的范围。

——购买银行理财产品的家庭占40%。

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从未来12个月的投资意愿来看,上述5类产品仍将是最重要的投资品类。同时,报告显示,结构性理财产品、外汇、 QDII等产品可能成为家庭投资理财的增长点。

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在收益和风险承受度方面,受访家庭表示,可承受的最大亏损主要集中在5%-20%的区间;而可接受的银行理财产品的最低收益率主要分布在3%-5.5%的范围。

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在财富管理态度上,中国家庭较为关注投资需求和保障需求的平衡。落实在理财规划时,他们首要考虑的三方面分别是:实现资产增值、保障子女教育及安排退休生活。其中,处于建立期和发展期的两类家庭更希望实现资产增值,而处于稳定期的家庭则更多地考虑如何安排好退休生活。

超过七成的受访家庭表示,他们有一定的海外联系,以境外旅行及有亲人定居海外为主。相较而言,处于建立期和发展期两类家庭的海外联系以境外旅行居多;而45-55岁稳定期家庭的海外联系则以出国工作、子女留学及出国进修居多。

从未来海外联系的趋势来看,计划送子女出国留学的家庭比例增幅较大。而在挑选海外留学金融服务时,受访家庭最看重提前开设海外账户和便捷海外汇款等两方面服务。

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